全自動で資産運用してくれる「ロボアド（ウェルスナビ）」をはじめてみることにしました。
どれだけいいのか比較するため、３種類の投資信託と同時に積立開始！
2018年８月～12月の間、ロボアドバイザー（ウェルスナビ）と投資信託の評価額の推移を比較していた記事を１本にまとめて、加筆修正したものです。
後半の部分は当時の感想を備忘録としてそのまま掲載しています。
- リスク許容度を選んで
- 毎月積み立てる額を設定して
- あとはほったらかすだけ
なのが、ロボアドバイザーの魅力。
ホントにこれだけならお手軽すぎるのだけれど、気になるのはその手数料。
「１％」
正直言って、高くない？！
- とうきび。がNISAで買ってる「VOO」の経費率（手数料）は、0.03％（プラスして、ドル転や買い付けに多少のコストがかかる）。
- 「VOO」に連動する投資信託「SBI・バンガード・S&P500」の信託報酬（手数料）は、0.0938%。※いずれも、2020年１月現在。
これ見ちゃうと、ねぇ。「１％」て！って思っちゃう。
でも、
- 手数料は分配金でペイできる とか
- 自動でリバランス（資産配分を整えること）してくれるからほったらかせる とか
- デタックス（税金の最適化）をしてくれるからお得 とか
１年以上比較した結果、
ロボアドは解約（全額出金）して、投資信託の定期買い付けをしよう！とゆー結論に。
検証期間１年超！ウェルスナビ、ダウ、S&Pの月末残高を比較
 |
| 月末時点での残高（2018年８月～2019年５月） |
月末時点での残高（2018年５月～2019年５月）
| ウェルスナビ | ifree ダウ | ifree S&P | eMAXIS S&P | |
|---|---|---|---|---|
2018/05
|
99,283
|
99,320
|
98,394
|
0
|
2018/06
|
198,197
|
197,523
|
198,982
|
0
|
2018/07
|
308,456
|
314,234
|
209,123
|
104,096
|
2018/08
|
412,569
|
424,702
|
214,139
|
209,590
|
2018/09
|
413,415
|
440,397
|
220,137
|
215,472
|
2018/10
|
376,322
|
412,343
|
202,535
|
198,206
|
2018/11
|
394,444
|
423,148
|
207,176
|
202,797
|
2018/12
|
360,482
|
378,367
|
184,469
|
180,557
|
2019/01
|
384,032
|
401,514
|
196,876
|
192,744
|
2019/02
|
398,412
|
427,400
|
207,926
|
203,579
|
2019/03
|
399,805
|
422,431
|
209,390
|
205,066
|
2019/04
|
413,205
|
438,164
|
219,530
|
214,999
|
2019/05
|
384,033
|
408,717
|
204,927
|
200,655
|
運用商品と手数料
比較したのは、以下の４種類。それぞれ元本は40万円（S&Pは20万円ずつ）、信託報酬は表のとおりです。（2019年６月11日現在）
| 運用商品 | 運用額（元本） | 信託報酬（手数料） |
|---|---|---|
ウェルスナビ
|
40万円
|
1.000％
|
iFree NYダウインデックス
|
40万円
|
0.243％
|
iFree S&P500インデックス
|
20万円
|
0.243％
|
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
|
20万円
|
0.1728％
|
ロボアドと投資信託なら、今は「投資信託」
なにもやらないよりは「ロボアド」をやったほうがいい。ただ、手数料や最終的な利益の期待値を考えると、とうきび。は投資信託を運用していきたいと思いました。
今運用している投資信託やETF、今のところ、ロボアドバイザー（ウェルスナビ）よりは損小利大で推移しています。
老後に使える資金を少しでも増やすため、省けるコスト（手数料）は節約、節約！！！！
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