• TOP
• 資産運用

もしとうきび。が『つみたてNISA（ニーサ）』をやったら･･･非課税枠で買いたいおすすめ投資信託のはなし

2019-01-14T00:00:00+09:00 2020-01-01T02:57:05Z インデックス投資 資産運用

運用益が非課税になるお得な制度、「NISA（ニーサ）」、使ってます？

普通に投資信託を運用するのに比べて、 所得税分（利益の20％）お得なので、インデックス投資やるんだったら、利用しない手はありません！！

まずは、節税のiDeCo（節税にもなる「確定拠出年金iDeCo(イデコ)」のはなし）。
次に、運用益非課税のNISAを利用するのが、スタンダードな流れかな～と思います。

とうきび。は「一般NISA」をやっていますが、こちらは期間が短くて、しかも延長もされなさそうなので、今からやるなら「つみたてNISA」がいいと思います。

とはいえ、どの商品を買えば？

分散の割合は？？

ってゆー疑問がわいたので、「もしとうきび。が、『つみたてNISA』をやったら」とゆー前提で、本気で証券会社と投資信託を選んでみました。

もしとうきび。が「つみたてNISA」をやったら

（前提条件）
iDeCo（イデコ）で月１万2,000円を、「eMAXIS Slim先進国株式」に積み立てています

今から「つみたてNISA」をやるなら、「楽天証券」一択！

1. 「楽天カード」を作ります
2. 「楽天証券」につみたてNISA口座を開設します
3. 「楽天カード」のクレジット決済で、投資信託を購入します
4. 「楽天カード」→「 楽天証券 」のルートを使うことで、投資額の１％が楽天ポイントで還元されます。

「投資額の１％が楽天ポイントで還元される」ってゆー劇的なお得さ＆超絶便利な使い勝手により、つみたてNISAは「楽天証券」一択です！！

だって、運用益が＋１％となるようなものだよ？！

年利３～５％を見込んでいるインデックス投資において、＋１％は相当なメリット。
使わない手はありません！！！！

毎月３万円の投資先

銘柄	信託報酬	積立額
eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）	0.154％	4,500円
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）	0.0968％	21,000円
eMAXIS Slim新興国株式インデックス	0.2079％	4,500円

ボーナス時２万円（年２回）の投資先

銘柄	信託報酬	積立額
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）	0.0968％	20,000円×２回

ガチの投資計画を練ったので、なんの面白みもないと思います（笑）
もし冒険したければ、ボーナス枠でお好きなものをどうぞ。

インデックス投資の分散割合

• 日本：先進国：新興国＝１：８：１（バランス型）
• 日本：先進国：新興国＝４：５：１（バイブル型）

のどちらにしようかな～というカンジ。

前者はバランスタイプのインデックスファンド（今回はセゾンバランスファンドの株式分散比率）に従った比率、後者はわたしのバイブル『お金は寝かせて増やしなさい』で提案されている「日本：海外＝４：６～６：４」に収まる配分で分散した比率です。

「つみたてNISA（ニーサ）」だけでなく、全資産の中でこの比率になるよう調整するのがポイント！

つみたてNISA（ニーサ）の節税効果

三井住友銀行の「税軽減シミュレーション」サイトで計算した結果です。

• 毎年40万円を
• 20年間
• 年利３％

で積み立てると、運用益は、約292万円。


通常の運用だと、ここから所得税として約20％、つまり約59万円を差し引かれることになります。

ですが、NISAは、運用益非課税。
この約59万円が、まるまる手元に残るってわけ。


ね？どーせインデックス投資やるなら、使わなきゃ孫じゃないですか？！NISA（ニーサ）！！

もしとうきび。が「つみたてNISA」をやったら･･･まとめ

つみたてNISAは

• 楽天証券で口座を開設して
• 日本：先進国：新興国の株式（インデックス連動）を、１：８：１（または４：５：１）で積み立てる

だけ！


商品は、すべてeMAXIS Slimシリーズ！！！！
（とうきび。がeMAXIS Slimシリーズをひいきにしているのは、「業界最低水準の運用コストを、将来にわたってめざし続ける」って公式に謳っているいるから！）


ちなみにとうきび。は、「一般NISA（ニーサ）」で

• VOO
• HDV

の２種類を積み立てていますが、「一般NISA」が終了したら、「つみたてNISA」に移行する予定です！

その際はもちろん、

• 国内株式（TOPIX）
• 先進国株式　または　米国株式
• 新興国株式

を１：８：１の割合で積み立てるつもり。

投資計画を立てるのって、ホント、楽しい♪